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Innovaciones y Buenas Prácticas en Productos Financieros

Se trata de los productos, programas o esquemas de financiamiento desarrollados por una institución financiera de desarrollo en favor de las unidades empresariales, en especial de pymes rurales o urbanas de cualquier sector productivo o de servicios. Además, los programas de préstamos o fondos desarrollados para mejorar proyectos de infraestructura productiva o social. Y también iniciativas o programas diseñados para crear un ambiente favorable a los negocios, promover la competitividad y crear oportunidades para nuevas empresas y, en general, todo aquello que implique brindar financiamiento a los clientes.

Garantía en Paso y Medida para créditos puente y créditos vinculados a la construcción de vivienda

Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), México

El producto busca promover el flujo de recursos necesarios para la construcción de proyectos de vivienda en el país. El objetivo de la Garantía Pari-Passu es proteger a las instituciones financieras que han concedido préstamos para la construcción de viviendas contra el impago de estos, proporcionando la cobertura de un porcentaje de cada préstamo garantizado, reduciendo así las posibles pérdidas. Esta cobertura se ofrece a las instituciones financieras que conceden préstamos puente (que cubren hasta el 20% del préstamo) o préstamos vinculados a la construcción (que cubren hasta el 50% del préstamo). El desglose de la distribución nacional de las garantías por zonas geográficas revela que el 31% se destinó a la zona norte, el 50% al centro del país y el 19% a la zona sureste. Entre 2014 y 2021, la SHF garantizó 3,296 créditos a la banca múltiple (particularmente a las pequeñas y medianas empresas) por un valor total de 182,701 millones de pesos (US$ 8,968 millones), registrando 105,708 acciones de la vivienda.

Programa de Financiamento Estudantil FNE P-FIES

Banco do Nordeste do Brasil (BNB), Brasil

El Programa ofrece financiamiento a estudiantes matriculados en cursos de educación superior, en mejores condiciones que las del mercado, en cuanto a tasas de interés y plazos. El objetivo es impulsar la educación para reducir las desigualdades regionales y abastecer el mercado con candidatos mejor calificados para servir al sector productivo de la región. El programa puede financiar hasta el 100% del costo del curso a una tasa equivalente al Índice de Precios al Consumidor amplio del IPCA +0,38% con un período de reembolso de hasta tres veces la duración de la financiación del estudiante. Actualmente tiene 98 convenios vigentes con instituciones educativas, lo que permite acceder a la financiación de cualquiera de los 895 cursos ofertados, distribuidos en 70 campus y 39 municipios.

Factoraje a Proveedores Nacionales Plataforma Electrónica Suppliers Pay Cash (SPC)

Banco Nacional de Comercio Exterior, S.N.C. (Bancomext), México.

Bancomext Suppliers Pay Cash es la plataforma de factoraje de Bancomext para compradores y sus proveedores. Esta herramienta ofrece a las empresas un esquema de financiamiento complementario de liquidez, facilitando su acceso a mercados internacionales, al incorporarlas en cadenas globales de valor. El mercado potencial del programa son 51 471 unidades económicas, principalmente las medianas y grandes empresas, que aportan el 71 % de la producción bruta mexicana. Se estima que para 2021, se alcance un volumen de colocación de factoraje cercano a los 100 millones de dólares.

Financiando una Vida Mejor

Banco Hondureño para la Producción y la Vivienda (Banhprovi), Honduras.

Es un programa de financiamiento de la vivienda, creado por el Banco Hondureño para la Producción y la Vivienda (Banhprovi). El programa cuenta con dos líneas de crédito: una destinada a familias de bajos ingresos, “Vivienda Social”; y la otra dirigida a la clase media, denominada “El Sueño de ser Dueño”. Entre 2017 y 2020, el programa ha beneficiado a más de 17.100 familias y ha inyectado alrededor de US$ 578 millones en la economía hondureña.

Microseguro Catastrófico para los Microempresarios del Sector Agrícola

Banco de Desarrollo Rural (Banrural), Guatemala

El objetivo de este programa es brindar oportunidades de protección ante desastres naturales, con tarifas razonables, a las poblaciones vulnerables de Guatemala, en especial a los pequeños agricultores y propietarios de micro y pequeñas empresas. El programa consiste en un crédito productivo que garantiza la inversión ante la ocurrencia de eventos catastróficos, activando coberturas e indemnizaciones por una parte o el total del crédito. Con esto se busca cubrir la interrupción comercial o daños indirectos causados por eventos severos de la naturaleza. El saldo de cartera de crédito asegurado por el programa es de US$16.5 millones, se aseguró a 16.914 pequeños agricultores, del cual 57.8% son mujeres. Desde su operación, mayo 2018, se han generado 44.668 pagos por la ocurrencia de 64 eventos naturales.

Programa de Financiamiento a la Mediana Empresa Agroalimentaria y Rural (Proem)

Fideicomisos Instituidos en relación con la Agricultura (FIRA), México

El propósito del programa es fomentar y ampliar el acceso al crédito de las empresas con un mecanismo de administración de riesgos que facilite e incremente la participación de los intermediarios financieros en el otorgamiento del crédito. El programa brinda garantías a través de un fondo creado con recursos de FIRA y de otras entidades públicas aportantes. Con dicho fondo, se crean reservas equivalentes al 12 % del monto de cada crédito. Cada una de esas reservas individuales se suman para crear una reserva de portafolio que cubre a todas las operaciones por igual, de manera que, si alguno de los créditos llegara a caer en incumplimiento, la reserva de portafolio cubre el 100 % de los primeros incumplimientos de sus acreditados, sin exceder el 12 % del portafolio garantizado.

Certificación Prime

Banco Nacional de Comercio Exterior de México S.N.C. (bancomext)

En 2017, el Banco Nacional de Comercio Exterior, S. N. C. (Bancomext), la Bolsa Mexicana de Valores y la Asociación Mexicana de Instituciones Bursátiles, lanzaron el Programa de Institucionalización y Gobierno Corporativo para la Emisión en la Bolsa Mexicana de Valores, con el objetivo de facilitar el acceso de las empresas exportadoras mexicanas (medianas y grandes) al mercado de valores con la emisión y colocación de sus propios títulos. Con la certificación se busca apoyar a las empresas en el proceso de institucionalización mediante el gobierno corporativo, refinanciamiento de la deuda de corto plazo, entre otras facilidades.

Fideicomiso Público de Contratación (FPC)

Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos, S.N.C. (Banobras), México

Ante la necesidad de reducir los costos financieros de la deuda pública para los gobiernos subsoberanos (estados, municipios), Banobras desarrolló un esquema de contratación de deuda, a través de un fideicomiso público sin estructura, cuya fuente de pago son los recursos derivados de las transferencias federales que les corresponden, donde el fideicomiso funge como el acreditado en lugar del Gobierno subsoberano. Esta estructura permite que las agencias calificadoras evalúen la fuente de pago del fideicomiso en lugar del balance del Gobierno subsoberano, lo que les permite obtener mejores condiciones financieras.

Programa Desenvolvimento Territorial (Prodeter)

Banco do Nordeste do Brasil S.A. (BNB)

A través de comités de enlace, BNB procura identificar necesidades propias de las regiones y solucionarlas con sus productos crediticios. Los objetivos general y específicos son los siguientes: a) el objetivo general es contribuir con el desarrollo territorial y local por medio de la organización, fortalecimiento y aumento de la competitividad de las actividades económicas; b) objetivos específicos: fortalecer las cadenas productivas; incorporar innovaciones tecnológicas en actividades productivas; potencializar la participación de los agentes económicos locales; promover financiamiento integrado y orientado de las actividades productivas; y mejorar las condiciones de vida.

Programa de Financiamiento de Activos Fijos para Cultivos Perennes y Proyectos con período de Larga Maduración

Fideicomisos Instituidos en relación con la Agricultura (FIRA), México

El programa promueve la participación de los intermediarios financieros en el otorgamiento de crédito de largo plazo para proyectos con períodos preproductivos y/o de larga maduración. Contempla la estructuración de un sistema de recuperación de capital e intereses, con base en la constitución de una garantía; además, se complementa con otros servicios como la garantía para respaldar el crédito y el acceso a incentivos como asistencia técnica.

Korpodeko Incentive Programs

Curaçao Sustainable Development Corporation (Korpodeko)

El objetivo del programa es compartir experiencias con el apoyo a los clientes en sus operaciones diarias; promover la sustentabilidad económica con fundamentos propios de los negocios y estándares de las industrias; y ejemplificar los esfuerzos de colaboración y crecimiento. Asimismo, combina servicios financieros con elementos de sostenibilidad y se focaliza en establecer las bases estructurales de los negocios, contemplando prácticas tradicionales de préstamos. En los últimos dos años al menos 50% de clientes de Korpodeko han participado en el programa y en 20% se incrementó el número de clientes de la corporación.

Más Información

Romy Calderón

Jefe del Programa de Estudios e Información, ALIDE

+511-203-5520 |: Ext: 225


Javier Carbajal

Economista Principal, Programa de Estudios e Información, ALIDE

+511-203-5520 |: Ext: 207


Hanguk Yun

Responsable, Unidad de Comunicación Social, ALIDE

+511-203-5520 |: Ext: 227


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