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Memoria 2002-2006 del Programa ALIDE-BID/FOMIN
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La Memoria 2002-2006 del
Programa ALIDE-BID/FOMIN de “Apoyo al Proceso de
Intercambio de Conocimientos y Experiencias entre los
Bancos de Desarrollo de América Latina y el Caribe”,
presenta, a manera de resumen y crónica, los
antecedentes, experiencias, resultados, impactos y la
sostenibilidad del Programa.
Diversas actividades fueron realizadas con gran éxito,
entre ellas un ciclo de seminarios y pasantías sobre
prácticas en banca desarrollo que se efectuaron en seis
países de América Latina (Chile, El Salvador, Colombia,
Costa Rica, Brasil, Perú) y España; foros virtuales;
publicaciones técnicas; entre otros.
Las principales instituciones oferentes de sus prácticas
bancarias fueron: Brasil: Banco Nacional de
Desenvolvimento Economico e Social (BNDES); Chile: Banco
del Desarrollo, BancoEstado y la Corporación de Fomento
de la Producción (CORFO); Colombia: Banco de Comercio
Exterior de Colombia (BANCOLDEX); Costa Rica: Banco
Nacional de Costa Rica (BNCR); El Salvador: Banco
Multisectorial de Inversiones (BMI); y, España:
Instituto de Crédito Oficial (ICO). |
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Banca de Desarrollo en América Latina: Enfoques y
Perspectivas
ALIDE-BID/FOMIN. Lima,
Perú. Febrero 2006 |
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 A
partir de los resultados de los seis seminarios
realizados en el marco del Programa ALIDE-BID/FOMIN en
el período 2002-2004, la publicación aborda los nuevos
enfoques, prácticas y perspectivas de instituciones
financieras de desarrollo en su labor de promoción y
financiamiento de los sectores productivos, y en el
contexto de los procesos económico-financieros
nacionales e internacionales presentes en América
Latina.
Se revisa los modelos de banca de segundo piso y su
apoyo a la micro, pequeña y mediana empresa (MIPYME);
los programas de financiamiento y promoción del sector
exportador/importador; la tecnología financiera e
innovaciones para mejorar la oferta de crédito a la
MIPYME; las nuevas regulaciones del sistema financiero;
y la experiencia de la banca de desarrollo en España.
Los autores de esta publicación son directivos y
funcionarios del Banco de Inversión y Comercio Exterior
S.A. (BICE), de Argentina; Banco del Desarrollo y la
Corporación de Fomento de la Producción (CORFO), de
Chile; Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A. (BANCOLDEX);
Banco Nacional de Costa Rica (BNCR); Banco
Multisectorial de Inversiones (BMI) de El Salvador;
Instituto de Crédito Oficial (ICO), de España; Nacional
Financiera S.N.C. (NAFINSA), de México; y la Corporación
Financiera de Desarrollo S. A. (COFIDE), de
Perú.Asimismo, son autores los representantes de la
Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y
Crédito (FEPCMAC); Superintendencia de Banca y Seguros (SBS),
de Perú; y del Consejo Consultivo de ALIDE. |
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Banca de Desarrollo de España y Europa:
Prácticas Relevantes para América Latina
ALIDE-BID/FOMIN. Lima, Perú. Enero 2006 |
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 La
publicación aborda la gestión, prácticas bancarias y
desarrollo de entidades de crédito especial de Alemania
y España, y su relación con las políticas públicas
puestas en práctica por la Unión Europea.
En particular se examina el rol y experiencias de
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) de Alemania,
Instituto de Crédito Oficial (ICO) y las Cajas de
Ahorros de España; la gestión de riesgos y de activos y
pasivos en la Caja Madrid; y la labor e impacto de las
sociedades de garantía recíproca, en particular de
IBERAVAL SGR. Asimismo, se revisa el papel de la
Compañía Española de Financiación del Desarrollo S.A. (COFIDES)
como institución de capital de riesgo.
Las ponencias recogidas en esta publicación, se
presentaron en el Seminario-Taller Internacional “Banca
de Desarrollo de España y Europa: Prácticas Relevantes
para América Latina”, que se llevó a cabo en la sede del
Instituto de Crédito Oficial (ICO), en Madrid, España,
del 19 al 22 de octubre de 2004, en el marco de las
actividades de intercambio de conocimientos y
experiencias en banca de desarrollo del Programa
ALIDE-BID/FOMIN. |
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Financiamiento y Promoción de la PYME
Exportadora: El Caso de Colombia
AALIDE-BID/FOMIN. Lima, Perú. Enero 2006 |
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 La
publicación reúne las conferencias de la Dra. María
Claudia Uribe, Ex Viceministra de Comercio Exterior de
Colombia; Dr. Gustavo Ardila Latiff, Presidente y
Fernando Esmeral Cortés, Vicepresidente de Comercial del
Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A. (BANCOLDEX).
Claudia María Uribe examina el Plan Estratégico
Exportador de Colombia, a partir de sus objetivos,
avances y retos para mejorar la productividad, la
competitividad y fomentar una cultura exportadora, entre
otros tópicos sobre la situación de comercio exterior y
el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas.
En lo que concierne a BANCOLDEX – banco de desarrollo de
segundo piso – se analiza su política de financiamiento
y los retos de corto y mediano plazo como institución
financiera; así como la gestión comercial referida a la
vinculación con sus clientes (intermediarios bancarios y
no bancarios, y empresas productivas), su forma de
operación bancaria, los productos financieros y los
beneficios para sus clientes, entre otros tópicos de
particular interés.
Las ponencias incluidas en este libro fueron presentadas
en el III Seminario – Taller Internacional “Cómo
financiar e insertar a las Pymes en el mundo
exportador”, efectuado en Santafé de Bogotá, Colombia,
del 16 al 19 de septiembre de 2003, y constituyen una
importante referencia para los bancos de desarrollo
intermediarios financieros y entidades de apoyo de la
región que participan - o tienen intención de hacerlo -
en la promoción, financiación y desarrollo del sector de
comercio exterior.. |
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Banca de Desarrollo y Microfinanzas. La Experiencia
del Banco Nacional de Costa Rica
Autores: MBA Luis Corrales y equipo de BN-Desarrollo /
BNCR
Agosto 2005 |
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 La
Publicación presenta una reseña sobre la historia,
evolución, principios, impacto y resultados del Programa
de Banca de Desarrollo del Banco Nacional de Costa Rica
(BNCR); así como las características generales de su
Programa de Microfinanzas, referidas a los factores
claves, estrategia de ventas, la concesión y trámite de
créditos, el análisis técnico y financiero, el riesgo,
seguimiento y estrategia de cobranza.
El BNCR es una institución de banca universal con una
trayectoria de más de nueve décadas en el sistema
financiero de Costa Rica, y con una vocación permanente
en el financiamiento del desarrollo. Hoy en día es el
banco más grande del país y uno de los principales en
Centroamérica por su volumen de activos. En el año 1999
crea el Programa de Banca de Desarrollo “BN-Desarrollo”
como dependencia técnica y especializada en el
financiamiento, asesoría y apoyo a los sectores de las
micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES), labor que
realiza bajo los esquemas de primer y segundo piso, y
mediante productos y servicios financieros integrales.
La Publicación considera las conferencias del MBA Luis
Corrales, Director de Banca de Desarrollo y de su equipo
de colaboradores de la Dirección BN-Desarrollo del BNCR,
ofrecidas en el marco del Seminario "Tecnología de
Microcrédito” (San José, Costa Rica, 25 al 28 de
noviembre de 2003); y fue preparada por ALIDE en el
marco de las actividades del Programa ALIDE-BID/FOMIN. |
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Financiamiento y Promoción de la Micro, Pequeña y
Mediana Empresa:
Experiencias Seleccionadas de Chile
Autores: Roberto Hempel / Carlos Álvarez / Patricio
Fernández
Mauricio Ramos / Mauricio Rojas / Jaime Pizarro /
Soledad Ovando
Mayo 2005 |
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 La
Publicación contiene las conferencias ofrecidas por la
Corporación de Fomento de la Producción (CORFO) y su
filial el Servicio de Cooperación Técnica (SERCOTEC),
como instituciones públicas de segundo piso; del Banco
del Desarrollo, una institución financiera privada y
comprometida con el sector social y las pequeñas
iniciativas económicas; y BancoEstado, que opera como
banca pública comercial especializada en las micro,
pequeñas y medianas empresas (MIPYMES).
Se presentan, entre otros aspectos, los orígenes,
evolución y logros más destacados de estas
instituciones, así como las características y
procedimientos operativos de sus programas crediticios,
productos, servicios e instrumentos estratégicos de
fomento para las MIPYMES. En el caso del Banco del
Desarrollo y BancoEstado -instituciones que ocupan
posiciones de liderazgo en el financiamiento a las
pequeñas y microempresas de Chile- se describen los
factores que han resultado claves en el negocio con
estos sectores empresariales, el mismo que vienen
desarrollando con singular éxito.
Los autores de esta publicación compartieron las
experiencias de sus instituciones en el marco del
Seminario - Taller Internacional "Promoción y
Financiamiento a la Micro y Pequeña Empresa y las
Mejores Prácticas Bancarias de Chile”, realizado
en la ciudad de Santiago, Chile, del 18 al 22 de
noviembre de 2002. La publicación fue preparada por
ALIDE en el marco de las actividades del Programa
ALIDE-BID/FOMIN. |
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La Banca de Desarrollo de Segundo Piso: La Experiencia del
Banco Multisectorial de Inversiones
Autores: Dr. Nicola Angelucci / Dr. Roger Alfaro
Febrero
2005 |
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 Los
autores presentan los orígenes, la evolución, modelo de
negocios, operaciones y algunas lecciones del Banco
Multisectorial de Inversiones (BMI) como banco de
segundo piso de El Salvador. Asimismo, dan a conocer las
características, facultades y prohibiciones del Banco, y
se refieren al apoyo financiero y no financiero,
particularmente a las micro, pequeña y medianas
empresas.
Se sostiene que los bancos de desarrollo, como lo hizo
el BMI, deben identificar las fallas de mercado en el
que operan, y diseñar los mecanismos que las corrijan,
teniendo en cuenta que la intervención del Estado se
limite estrictamente a aquellas actividades en las
cuales el sector privado no participa. La acción de la
banca de desarrollo debe ser catalizadora y creadora de
mercados.
Asimismo, como resultado de la experiencia del BMI como
banco de segundo piso, se mencionan algunas lecciones
aprendidas, tales como: el modelo de segundo piso “es
menos riesgoso”, la oferta y la demanda de los recursos
no son siempre “fruto” del mercado, y las instituciones
intermediarias requieren “incentivos” para atender a
algunos sectores.
La publicación considera las conferencias del Dr. Nicola
Angelucci, Presidente del Banco Multisectorial de
Inversiones (BMI) y Vicepresidente de ALIDE, y del Dr.
Roger Alfaro, Director de Negocios de la misma
institución, brindadas en el Seminario "Las Mejores
Prácticas en Banca de Segundo Piso y el Apoyo a la Micro
y Pequeña Empresa” (San Salvador, El Salvador, 5 al 9 de
mayo de 2003); y fue preparada por ALIDE en el marco de
las actividades del Programa ALIDE-BID/FOMIN.
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“El Nuevo Acuerdo de Capital (Basilea II) y sus Alcances en la
Regulación
para la Banca de Desarrollo”
Autor: Cr. César Rodríguez Batlle
Octubre
2004 |
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 El
autor sostiene que la nueva regulación proporciona un
incentivo para que los bancos mantengan un portafolio de
préstamos de bajo riesgo y reduzcan sus créditos en los
países menos desarrollados y en los sectores de mayor
importancia social. Comenta también que a partir de la
medición de los riesgos, sobre la base de la
sensibilidad del mercado, ello tiene un contenido
pro-cíclico lo cual se traslada a la regulación
bancaria.
Considerando las particularidades de la región y de los
bancos de desarrollo, el autor señala la conveniencia de
diseñar y adoptar normativas prudenciales flexibles,
incorporando las características del ciclo económico y
las modalidades operativas de los bancos de desarrollo.
Asimismo, recomienda que junto con una regulación
bancaria flexible, adaptable, preventiva y de acción, se
debe continuar en paralelo con las mejoras en la gestión
de riesgos, la transparencia, el control interno y
externo, y oír las voces del mercado.
La publicación considera la conferencia del Cr. César
Rodríguez Batlle, Presidente del Consejo Consultivo de
ALIDE y ex – Presidente del Banco Central de Uruguay,
que ofreció en el Seminario "Nuevas Regulaciones del
Sistema Financiero e Impacto en la Banca de Desarrollo"
(Río de Janeiro, Brasil, 27 al 30 de abril de 2004); y
fue preparada por ALIDE en el marco de las actividades
del Programa ALIDE-BID/FOMIN.
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Banca de Desarrollo. Condiciones para una Gestión Eficiente
Autor: Antonio Vives
Junio
2004 |
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 El
autor presenta una breve reseña de la evolución reciente
del sistema financiero, ya que esa experiencia ha tenido
un gran impacto en lo que es o lo que debe ser la banca
de desarrollo. Asimismo, brinda comentarios sobre la
diferencia en los incentivos que tiene la banca pública
versus la banca privada; y se refiere al papel que debe
cumplir la banca de desarrollo, y las condiciones que
permitan operar a éstas instituciones con efectividad y
eficiencia.
La publicación considera la conferencia del Dr. Antonio
Vives, Sub-Gerente de Empresa Privada y Mercados
Financieros del Banco Interamericano de Desarrollo (BID)
en el Seminario "Las Mejores Prácticas en Banca de
Segundo Piso y el Apoyo a la Micro y Pequeña Empresa"
(El Salvador, 5 al 9 de mayo de 2003); y fue preparada
por ALIDE en el marco de las actividades del Programa
ALIDE-BID/FOMIN. |
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