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Financiamiento Sectorial |
EDUCACIÓN
FONDO DE GARANTÍAS PARA ESTUDIANTES DE ESCASOS RECURSOS
En El Salvador las políticas del gobierno en el campo educativo han estado orientadas, durante la última década, a favorecer la educación primaria. Investigaciones realizadas han demostrado que el país avanza en las áreas de educación básica, sin embargo, existen retrasos en la educación media y superior, donde además existen brechas tecnológicas, que inciden negativamente en la calidad de la mano de obra disponible para los procesos productivos, y por tanto, hacen a los sectores productivos poco competitivos.
El Banco Multisectorial de Inversiones (BMI) cuenta con un programa especial para estudiantes salvadoreños llamado SiguEstudiando, que funciona como un programa de segundo piso y ha permitido que más personas dispongan de créditos para cubrir sus gastos en educación. Sin embargo, los estudiantes deben contar con garantías bancarias, ya que si un estudiante de escasos recursos no cuenta con garantías no puede acceder a un crédito. Por ello, para complementar la oferta de crédito educativo del banco se crea el Fondo de Garantías para Estudiantes de Escasos Recursos (FONEDUCA), con fondos de la cooperación financiera alemana.
En términos generales el fondo tiene como objetivo incrementar el acceso de estudiantes salvadoreños de bajos ingresos a carreras profesionales y tecnológicas. Con ello, se pretende contribuir al mejoramiento de la situación de ingresos y de empleo de jóvenes que pertenecen a estratos sociales de bajos ingresos y darles una perspectiva económica y social en el mediano y largo plazo. En términos específicos, se busca proveer de recursos humanos calificados a las empresas, así como contribuir a reducir la pobreza y aumentar la competitividad del país.
Características del programa
El programa toma en cuenta varios aspectos para velar por el buen funcionamiento del fondo, y uno es la calidad, ya que se busca dar financiamiento a estudios realizados en instituciones acreditadas por el Ministerio de Educación (MINED). Otro criterio es el de carreras elegibles, para lo cual se cuenta con un listado de carreras a ser financiadas, con el objetivo de generar la masa crítica de profesionales que el país necesita en las áreas que tienen potencial de desarrollo y, por ende, de demanda de mano de obra especializada.
La identificación de beneficiarios se hace a través de un estudio socioeconómico elaborado por los centros de estudios. Para facilitar el cumplimiento de pago de los créditos se establecen alianzas estratégicas con las empresas colocadoras de recursos humanos para dar opciones de empleo a los estudiantes que finalicen sus estudios.
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El fondo cuenta con un administrador externo, quien lleva el control de las operaciones de garantías.
Con el fondo los alumnos que no cuentan con garantías reales pueden contar con una garantía complementaria y contar con un crédito otorgado por la banca comercial. Al finalizar sus estudios, el graduado contará con una referencia crediticia que le ampliará las posibilidades de optar a nuevos créditos y crear su propia empresa.
El grupo meta del programa está compuesto por jóvenes entre 16 y 29 años que deseen realizar estudios técnicos y superiores universitarios en carreras consideradas de interés nacional, y que cumplan con los requisitos de ingreso de las instituciones educativas acreditadas por el Ministerio de Educación.
El ingreso familiar mensual máximo, como criterio de pertenencia al grupo meta, es de US$810 mensuales, ajustados en función a la inflación anual. Los beneficiarios del fondo, a su vez, deberán ser usuarios de la Línea de Crédito para Estudiantes Salvadoreños del BMI.
Las garantías son canalizadas por medio de los intermediarios financieros del BMI, denominados “Agentes del Fondo”, que aprueban las garantías de acuerdo a la normativa establecida.
Las instituciones de educación superior (IES) acreditadas por el Ministerio de Educación, participantes en el FONEDUCA, son las encargadas de seleccionar a los estudiantes de escasos recursos que cumplan con el perfil académico. Además, tienen como responsabilidades las siguientes:
La base para la selección de los beneficiarios del fondo son los exámenes de entrada a las IES, así como el resultado obtenido en la evaluación estandarizada nacional (Prueba de Aprendizaje y Aptitudes para Estudiantes de Educación Media). La administradora del Fondo y el MINED definen anualmente la nota promedio mínima que regirá como criterio de selección de los beneficiarios.
Una vez que el alumno obtenga una resolución favorable, se presentará al Agente del Fondo para completar la documentación de formalización del crédito. Dicho agente, aprobará la garantía en simultáneo con la solicitud de crédito.
Además de esos requisitos, el crédito otorgado al usuario del fondo también deberá cumplir con los siguientes criterios: (1) el estudiante contará con un período de gracia de acuerdo con el tiempo de duración total de los estudios, período en el cual deberá realizar pagos mensuales de intereses; (2) si el estudiante no puede pagar los intereses en el período de gracia, el agente tendrá la opción de incorporar los intereses al saldo del financiamiento, aunque este supere el monto máximo anual a prestar; y (3) se incluirá seis meses de período de gracia una vez terminados los estudios para que el beneficiario tenga la oportunidad de conseguir un empleo. |
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Condiciones del crédito y cobertura de la garantía
La garantía cubre hasta el 90% del monto del crédito o el saldo de capital que presente al momento del reclamo. El banco comercial que haya otorgado la garantía debe realizar el cobro correspondiente de las cuotas en mora y liquidar mensualmente al fondo los pagos recibidos mediante solicitudes de liquidación definidas por el administrador del fondo.
Las condiciones y montos máximos pueden ser ajustados durante la ejecución del fondo, a fin de responder a la demanda por parte del grupo meta con suficiente flexibilidad y a posibles incrementos en el costo de los estudios, siempre y cuando la capacidad de endeudamiento del estudiante no exceda el 20% del salario mínimo esperado. |
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