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Financiamiento ambiental

Instrumentos financieros de apoyo a la Eficiencia Energética

¿Cómo aportan las instituciones financieras al surgimiento y consolidación de la eficiencia energética (EE)? A partir de experiencias, ideas y reflexiones se dio respuesta a esta interrogante en el último seminario sobre el tema organizado por ALIDE, en colaboración con la Agencia Francesa de Desarrollo (AFD), el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), United Nations Environment Programme-Finance Initiative (UNEP-FI) y la Association of Development Financing Institutions in Asia and the Pacific (ADFIAP). Este artículo recoge los principales aspectos tratados en el seminario.

En relación con los programas y proyectos de financiamiento de la eficiencia energética (EE) y mecanismos para compartir riesgos, se analizaron las oportunidades y desafíos que han enfrentado las instituciones financieras de desarrollo y cuáles son los factores que les dan sostenibilidad y viabilidad en sectores específicos, como construcción, servicios e industria.

Como marco general del seminario, por parte del BID se comentó que —en su condición de mayor banco regional de desarrollo de América Latina y el Caribe— han apoyado a los actores del sector privado y público en el desarrollo de tecnologías, innovaciones y nuevos modelos de negocios para promover la EE con el fin de ayudar a la región en su transición hacia economías más productivas y sostenibles. En este sentido, destacaron el papel fundamental de los bancos de desarrollo, no solo como financiadores, sino también como promotores de instrumentos financieros que facilitan a las empresas, especialmente a las Pyme, implementar acciones orientadas al campo de la EE.

Por otra parte, el BID describió el contexto actual y el cambio de paradigma de cómo se financiará el desarrollo después de 2016, y qué alternativas estratégicas existen para desbloquear, aprovechar y catalizar la inversión privada. También mencionó la necesidad de incrementar las inversiones privadas en infraestructura, y desarrollar los instrumentos financieros innovadores para apoyar las inversiones en EE.

Desde la perspectiva de ALIDE, se destacó el compromiso de la Asociación en el campo del financiamiento ambiental y en ampliar la contribución de los bancos de desarrollo al proceso de sostenibilidad y mitigación del cambio climático en la región, proceso en el que su participación con instrumentos innovadores para promover las inversiones en EE es fundamental. Asimismo, se enfatizó la importancia de la cooperación Sur-Sur y Acción para el financiamiento del cambio climático, como alternativas para acortar la brecha de inversión en EE, y el papel que pueden desempeñar los bancos de desarrollo.

EE en el sector Pyme
El BID hizo una introducción al Programa de Seguros de Ahorro de Energía (ESI) que está desarrollando en América Latina y el Caribe. Señaló como barreras a la información imperfecta y asimétrica, la falta de financiación, la poca experiencia relacionada de los proveedores de servicios tecnológicos y la baja demanda por falta de interés de las Pymes. Asimismo, destacó claramente los ahorros que la Pyme puede obtener con ESI.

En el caso del Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext), de México, se mencionó la importancia de mantener una comunicación directa y de coordinación con las entidades relacionadas con la EE. El banco trabaja de manera conjunta con la Comisión Nacional para el Uso Eficiente de la Energía (Conuee) y con la Secretaría Nacional de Energía (Sener). Por su parte, el Banco de Comercio Exterior de Colombia (Bancóldex) explicó la percepción del mercado con respecto a la EE y la financiación, y destacó el escaso conocimiento del modelo de las Empresas de Servicios Energéticos (ESCO) y de las garantías de crédito, cuando desarrolló el programa ESI.

Las redes y gremios de financiamiento Pymes deben tener un rol de singular relevancia. En China, la Red de Financiación de las Pymes, conformada por 200 instituciones financieras y 400 Mipymes, está construyendo capacidades que mejoran las cadenas de valor y financiamiento de tecnologías limpias. Todas las instituciones financieras tienen acceso a rondas de negocios y redes, oportunidades de aprendizaje y asistencia técnica. En estos esfuerzos de mitigación del cambio climático, la Red Asiática de Financiación de las Microempresas Cleantech está comprometida con el Acuerdo de París y sus metas, y con el Plan de Acción para la Eficiencia Energética del G20.

Para el Banco Industrial de Corea (IBK), el financiamiento de las Pymes es una prioridad del país, ya que 41,8% de la financiación va a las Pyme, en contraste con un promedio de 26,8% en los países de la Organización de para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE). Los préstamos públicos han seguido ciertas acciones, como proporcionar un crédito barato a largo plazo a industrias enfocadas, mejorar la solvencia de las Pyme y alentar a los bancos a asignar una parte de sus préstamos a las Pymes.

EE en los edificios
La Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), de México, presentó los diferentes productos desarrollados para mitigar el riesgo de vivienda en México: líneas de financiamiento, garantías, préstamos sindicales, financiamiento, seguros, educación financiera y acuerdos con estados y municipios. Para satisfacer el crecimiento de la población se requieren US$ 34 000 millones en inversiones en vivienda al año. El fondo SHF Ecocasa, BID y KfW (el banco de desarrollo de Alemania) fue creado para hacer una NAMA que apoye a desarrolladores de viviendas sostenibles. Tomando en cuenta aspectos sociales, económicos y ambientales a largo plazo, se incluyeron las siguientes medidas: recolección de agua de lluvia, focos ahorradores de energía, digestores, paneles solares, lámparas ahorradoras de energía y aislamiento térmico. Este fondo de más de US$ 800 millones permite reducir la tasa de interés de los préstamos, la construcción de más de 32 mil viviendas sostenibles de 2013 al 2019, obteniendo en general una reducción del 20% de CO2.

El Fondo Mivivienda, de Perú, promueve que el beneficiario sea consciente de la vivienda sostenible, incluyendo medidas para ahorrar agua, energía, gas, gestión de residuos y arquitectura bioclimática, debido a los bajos costos operativos. Los criterios de sostenibilidad de la vivienda definidos son verificados por una empresa de certificación externa.

BancoEstado, de Chile, demostró cómo están comprometidos con la EE. Desde junio de 2016 ha proporcionado préstamos hipotecarios a través del Programa Hipotecario ECO (replica de un Programa Alemán de Vivienda Sostenible) con una financiación del KfW, para financiar viviendas sostenibles. Con US$ 150 millones, apunta a financiar hasta el 90% del valor de unas 4 300 casas sostenibles, con plazos de hasta 20 años, dos años de gracia y a tasas de 12 y 15%, inferior a la de un préstamo regular.

EE en la industria
Los Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura (FIRA)-Banco de México, proporciona fondos a bancos comerciales con crédito blando a los agricultores. De los agricultores de México, el 78% son clientes potenciales, el 80% no son conscientes de la EE, y el 40% están interesados en EE; muchos de ellos son empresas que agregan valor a los alimentos. Los principales retos del mercado son las barreras, como el acceso al capital, el riesgo, la información imperfecta, los costos ocultos, la inercia y la cultura corporativa.

El Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE), con su Estrategia Institucional 2015-2019, definió seis áreas de interés: desarrollo humano e infraestructura social; infraestructura productiva; energía; desarrollo rural y medio ambiente; intermediación financiera, y financiación del desarrollo y servicios de competitividad. Han implementado la Iniciativa Pymes Verdes para contribuir a la protección ambiental, con un aporte de KfW de € 30 millones (fondo reembolsable), del BCIE de € 3 millones (fondo reembolsable) y de la Unión Europea de € 3 millones (fondo no reembolsable).

El Industrial and Commercial Bank of China Limited (ICBC) tiene un compromiso con el desarrollo social y ambiental. En 2014 implementó la Estrategia de Desarrollo de Créditos Verdes. Además, cuentan con un conjunto de productos como los fondos verdes, bonos verdes, inversión en equidad verde y capital privado.

APP y concesiones relacionadas con la EE
El BID explicó cómo un proyecto a gran escala involucra a actores del sector público y privado y a las asociaciones público-privadas (APP) para compartir riesgos. Destacó el caso de Nafin/BID para energías renovables en México. Con el aporte de US$ 440 millones del BID y Clean Technology Fund (CTF), y US$ 963 millones de Nafin, movilizaron US$ 6 400 millones en inversiones totales, 3,2 GW de capacidad instalada y 7,4 millones de toneladas promedio de emisiones de CO2 anuales evitadas. Por su parte, la experiencia de la Financiera de Desarrollo (Findeter), de Colombia, que se enfoca en el sector público colombiano, muestra que la adaptación al cambio climático requiere capacidad de endeudamiento, porque las subvenciones son muy limitadas.

Óptima Energía, de México, expresó que la modernización de los sistemas de alumbrado público es una clara oportunidad de APP, la mayor y más factible inversión de EE en todo el mundo.

Oportunidades y proveedores
La empresa Energetyka presentó su experiencia inicial con productos de energía renovable en México y cómo se derivaron en proyectos de EE y ciudades inteligentes. La Asociación Brasileña de Empresas de Servicios de Conservación de Energía (Abesco) se refirió a la importancia del suministro de servicios energéticos, y cómo se vincula con la obligación de los operadores de asignar un porcentaje de recursos para EE. También mencionó las barreras como la información, la cultura, el mercado, la técnica y las finanzas.

Por su parte, la empresa JC Soluciones Técnicas, de Perú, se refirió al potencial de ahorro de ciertas tecnologías, como el aire acondicionado en hospitales, hoteles y centros comerciales, ya que reduce entre 40 y 65% de su consumo total. Latius, de México, identificó las oportunidades que existen en la cadena de frío y cómo, a través de la tecnología, el cliente puede lograr ahorros del 30 y hasta el 70%.

Oportunidades con seguros y otros mecanismos de riesgo compartido
La empresa afianzadora Aserta detalló un producto lanzado en el mercado mexicano y comentó los elementos necesarios para hacer factible su diseño, como contar con una metodología sencilla para tener claramente dimensionado el cálculo del ahorro energético. Swiss Re ofrece soluciones de riesgo climático, soluciones de energías renovables y una cobertura de reaseguros para proyectos de EE, por lo que deben cuantificar los aspectos que influyen en la gestión de la energía.

El Instituto Colombiano de Normas Técnicas y Certificación (Icontec) explicó su enfoque y procedimientos para emitir dictámenes sobre la validación de proveedores, proyectos y equipos. Su papel como árbitro es relevante para resolver cualquier diferencia, siendo un actor clave para alentar a las compañías de seguros a participar en esquemas de EE.

Últimas tendencias
La Agencia Francesa de Desarrollo (AFD) compartió su experiencia en programas de financiación de la EE definiendo las principales barreras como costos ocultos, fallas en el mercado de la energía y la falta de información sobre tecnologías eficientes. Destacó cómo un programa ESI podría ayudar a gestionar los riesgos a nivel de beneficiario y proyecto, o incluso ayudar a asegurar el impacto a un nivel más alto.

UNEP-FI se refirió a la brecha de inversión en EE que asciende a US$ 430 000 millones anuales. Resaltó la asociación única de la ONU y el sector financiero privado que cubre bancos, inversionistas y el seguro que conecta finanzas con la política de EE.

La Coalición para el Capital Verde (CGC), una ONG que lidera la implementación del modelo de la banca ecológica y capacita a las instituciones financieras sobre el tema, indicó que los bancos verdes tienen como objetivo facilitar las inversiones “bajas en carbono”, necesarias de de conformidad con el Acuerdo de París.

Sitawi presentó las tendencias de las finanzas verdes en Brasil, en relación con la EE y las energías renovables (ER). Señaló que los esfuerzos han priorizado el campo de las energías limpias combinando los beneficios de la reducción de los gases de efecto invernadero y la productividad, y que hay un fuerte potencial en el sector transporte, infraestructura y tratamiento de aguas servidas en municipios.

El Global Climate Partnership Fund (GCPF), una alianza público-privada dedicada a mitigar el cambio climático, ofrece financiamiento a instituciones financieras y financiamiento directo a proyectos de EE y ER. Más de 40 mil proyectos han sido financiados a través de 21 instituciones en 17 países, logrando una reducción de 7,1 millones de toneladas de CO2 y 48% de ahorro energético hasta la fecha.

Lecciones aprendidas
El Banco de Desarrollo de El Salvador (Bandesal) está implementando el programa ESI en El Salvador con el apoyo del BID. Su trabajo actual se centra en la creación de instrumentos de mercado, incluyendo un contrato estándar de rendimiento, procesos de validación y verificación de la calidad de los proveedores tecnológicos, y un nuevo producto de garantía en alianza con una compañía de seguros privada. El potencial de los proyectos de EE y las barreras financieras y no financieras fue analizado mediante un estudio de mercado con encuestas a proveedores de tecnología, Pymes e instituciones financieras.

Bancolombia dio a conocer sus objetivos medioambientales para financiar negocios sostenibles con líneas de crédito verde. En ese sentido, han financiado 44 operaciones verdes, que han ahorrado 5 945 MWh de energía eléctrica, 10,74 toneladas de combustible/carbón y 27 679 toneladas de emisiones de CO2 evitadas.

MGM Group mencionó que la provisión de soluciones técnico-financieras es clave para resolver problemas de EE y de ER. Identificó las siguientes lecciones: el uso de los ahorros para pagar la inversión es un modelo de negocio factible, los principales obstáculos son la falta de interés de los clientes potenciales, la falta de confianza de los proveedores de servicios de energía, los requisitos para las garantías y el ciclo dilatado de los proyectos; los principales riesgos para los inversionistas son los bajos costos de energía y la alta volatilidad de los tipos de cambio. Las recomendaciones son ejecutar proyectos y diseñar programas de esquemas financieros, una vez identificados los obstáculos en el campo, y promover historias de éxito.

El Instituto de Economía del Clima (ICE), de Francia, tiene tres áreas de investigación que abordan los problemas que enfrentan los actores involucrados en la transición energética. Concluye que las barreras a los préstamos verdes son económicas, financieras y legales, además de la escasa conciencia y la falta de comprensión a las oportunidades.

El Banco do Nordeste, de Brasil, financia proyectos de sostenibilidad ambiental-FNE Verde, con un interés del 6,5 al 11%, con plazos de 20 años y falta de ocho años. Conceden créditos a energías renovables: eólica, solar fotovoltaica, biomasa. Con su programa Finesol financia hasta el 100% para sistemas fotovoltaicos y biomasa, con un sistema de reembolso basado en la reducción de la factura de electricidad.

El Fondo de Desarrollo Nórdico (NDF) es una institución financiera que apoya proyectos de cambio climático en países de ingresos bajos y medios. NDF planteó la cuestión de por qué EE no es tan apetecible para la empresa como lo parece para el experto externo.

Este artículo está basado en la publicación “Instrumentos financieros de apoyo a la eficiencia energética: Experiencias de las instituciones financieras de América Latina y Asia-Pacífico”, del Banco Interamericano de Desarrollo (BID): <http://www.alide.org/download/Publicaciones/2016/BID_REP.pdf>.


 
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