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MECANISMOS ESTRATÉGICOS
¿Cómo gestionar los riesgos en las mipymes rurales y urbanas?

El Comité Técnico de ALIDE para el Financiamiento de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa Rural y Urbana, se reunión para analizar “Las cadenas de valor en el ámbito de las mipymes rurales y urbanas: crédito, garantías, seguros y asistencia técnica” y estas fueron algunas de sus conclusiones.

Además del intercambio de experiencias sobre iniciativas desarrolladas por instituciones financieras de desarrollo para integrar las unidades productivas del sector rural y urbano en cadenas productivas (o de valor) nacionales e internacionales, durante la reunión se examinaron también las experiencias de innovación de tecnologías financieras y gestión de riesgos, así como el apoyo de otros instrumentos de cobertura en el sector (seguros, garantías, etc.).

En el tema de gestión integral de riesgos en las cadenas de valor y el rol de la política pública y los bancos de desarrollo, el Programa de Gestión Integral de Riesgos para Cadenas de Valor, del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), parte del principio que un actor clave para desarrollar su programa es la banca de desarrollo, por varias razones: su mandato, el rol articulador entre oferta y demanda de financiamiento, su experiencia y la visión global y focalización al servicio de una estrategia de desarrollo.

La banca de desarrollo cuenta con varios instrumentos financieros: créditos, garantías, factoring y seguros, así también como instrumentos no financieros: asistencia técnica, reformas no regulatorias, y fortalecimiento institucional.

Asimismo, dispone de diversas fuentes de financiamiento y de aliados estratégicos para desarrollar su misión. La experiencia en el fomento y conformación de cadenas productivas para la inclusión social en el sector rural, fue presentada por la Corporación Financiera de Desarrollo
(Cofide), con el Programa Inclusivo de Desarrollo Empresarial Rural (Prider), que tiene por finalidad lograr el acceso a servicios financieros para la población de bajos ingresos con el fin de reducir la pobreza, promover la igualdad social y estimular el desarrollo económico. Para ello, se crea una unidad de autogestión con el fin de apalancar los recursos comunes, promover el desarrollo empresarial de participantes, generar un alto grado de confianza y generar una fuerza
colectiva del grupo.

Los resultados de Prider al mes de abril de 2015 son casi 900 Únicas (entidades de ahorro y crédito), con 13,600 socios, con préstamos acumulados por casi US$ 30 millones y una morosidad de 0.85%. Los participantes de las Únicas han construido lazos de confianza que les permiten una mejor organización, para llevar a cabo sus proyectos. Además, nuevos emprendimientos han surgido en base a oportunidades detectadas en el mercado, donde antes se generaban por necesidad.

Con relación al tema de la promoción y conformación de cadenas de valor para el fomento de pymes rurales exportadoras, se presentó la experiencia de los Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura (FIRA)-Banco de México, que financia a las empresas de la agroindustria exportadoras y sus proveedores. A través del mapeo de redes identifica oportunidades de inversión, oferta exportable y necesidades tecnológicas y de financiamiento.

Con el mapeo de redes, se identifican la demanda y oferta de exportación, a partir de las cuales FIRA ofrece lo servicios siguientes: a) diseño de paquetes tecnológicos que incluyen aspectos sanitarios y certificaciones; b) desarrollo de proveedores y zonas productoras, c) esquemas de
financiamiento, d) acompañamiento técnico; y e) administración de riesgos. El saldo total de financiamiento de FIRA al 30 de abril de 2015, a las principales cadenas de exportación, era de aproximadamente US$ 905 millones, lo que presenta un incremento real de 14.9% respecto al
saldo de abril de 2014, en beneficio de 12,358 acreditados.

En lo que respecta al tema de los encadenamientos productivos, el sistema Sebrae (Servicio Brasileño de Apoyo a Micro y Pequeñas Empresas), viene desarrollando el programa Encadear con el fin de promover la competitividad y el desarrollo sostenible de las pequeñas empresas y fomentar el emprendimiento para fortalecer la economía nacional. La lógica de actuación parte de la existencia de un gap de competitividad entre la oferta (pequeño negocio) y la demanda (cliente), para lo cual se hace un mapeo tanto de la oferta como la demanda, en aspectos tales como requisitos, competencias, gestión, procesos, productos. La finalidad es adecuar el valor a través del desarrollo de competencias.

El resultado es que 66 % de las pequeñas empresas logra un incremento medio del 34% en la facturación, el 48 % aumentó sus utilidades en 26 %, el 71% ha mejorado la calidad de sus productos y servicios; las quejas disminuyeron en 28 %, el 58% aumentó su productividad en 31%, y el empleo creció en 47%.

En el tema de instrumentos de cobertura y riesgos del sector agrícola colombiano, el Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario (Finagro), de Colombia, tiene como objetivo brindar las
herramientas necesarias para todos los eslabones de la cadena de valor. La gestión de riesgos agropecuarios es prioritaria en las estrategias de financiamiento al sector rural. Para viabilizar los proyectos cuenta con herramientas de política pública: para eventos climáticos, el seguro
agropecuario; para la volatilidad de mercados y precios, las coberturas cambiarias y de precios y para el no pago de los créditos, las garantías.

Aumentar la cobertura del seguro agropecuario ha sido una política de Finagro que se maneja actualmente en dos frentes: subsidios a la demanda y estudios técnicos. Otorgan incentivos entre el 60% al 80% del valor de la prima de seguros. Para la volatilidad de las tasas de cambio en proyectos de exportación (flores, azúcar, frutales, etc.) y para garantizar un flujo de caja al agroexportador, las coberturas cambiarias constituyen una valiosa herramienta, pues otorgan incentivos promedio del 50% del valor de la cobertura, que para los pequeños productores puede ser hasta el 90% de su valor. Así se han protegido 120 mil empleos directos en el sector.

Por otro lado, a través del Fondo Agropecuario de Garantías (FAG), el gobierno colombiano respalda a los proyectos productivos viables que no tienen garantías suficientes para acceder al crédito y a la fecha ha otorgado US$1,4 mil millones en garantías vigentes para 862 mil operaciones.

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