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TENDENCIAS EN LA POSCRISIS
¿Cómo se comportan hoy las IFD de América Latina?

Sin duda ha sido destacable cómo la región se recuperó de la crisis y, particularmente, cómo cada uno de sus países pudo adoptar programas anticíclicos que limitaran las consecuencias sociales de la recesión. De allí que es interesante analizar cómo influyeron en esta tendencia los bancos de desarrollo de la región.

En los últimos diez años América Latina atravesó uno de los períodos de mayor crecimiento del último siglo, impulsado por un fuerte y sostenido valor de los precios de los productos básicos y por el creciente volumen de exportaciones hacia China. Luego de la recesión mundial, el crecimiento repuntó con rapidez y alcanzó el 6% y 4.5% en 2010 y 2011, lo cual permitió no solo recuperar el terreno perdido en 2009, sino consolidar los logros obtenidos. En ese sentido, es relevante destacar que a pesar de esta situación difícil la participación de los bancos de desarrollo mantuvo y mantiene una presencia y contribución importante en el desarrollo económico y social de la región.

En efecto, a fines de 2011 los activos totales para una muestra de 100 instituciones financieras de desarrollo (IFD) llegaron a los US$ 1.54 billones, cifra que resultó 8.3% mayor al nivel alcanzado en 2010. Por su parte, la cartera neta en ese mismo momento llegó a US$ 757 mil millones, que fueron canalizados para el desarrollo productivo de nuestros países, y en una parte importante como fondos de largo plazo en sectores poco atendidos por la banca tradicional. Este aumento en el nivel de activos fue más marcado durante 2009 y 2010, producto de diferentes medidas, como: la capitalización de algunos bancos públicos, la canalización de recursos provenientes de las líneas de financiamiento de los organismos internacionales, el aumento de recursos en administración (que fueron concedidos por los estados en el marco de los planes de estímulo económico), o la recapitalización de las utilidades. Además de, la persistente debilidad del dólar respecto de las monedas latinoamericanas (apreciación cambiaria), en un entorno de severo desorden cambiario por la inestabilidad de las economías desarrolladas.

PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS INSTITUCIONALES: Las IFD por su característica de entidades de crédito de mediano y largo plazo son preponderantemente entidades de propiedad pública, cuya participación es de 81% a diciembre del 2011. Estas entidades públicas a su vez representan el 64% de los activos de la banca de desarrollo. Estos resultados muestran que el proceso de transformación de los bancos de primer piso en bancos de segundo piso, que tenía su justificación en los menores costos operativos y la mayor cobertura que era posible alcanzar a través de los intermediarios financieros comerciales se ha frenado, y esta participación de 34% indica que gran parte de las instituciones financieras de carácter público de la región participan directamente en el mecanismo de asignación de créditos.

Ello se explica por la preferencia mostrada por los bancos comerciales de colocar sus propios recursos antes que los de la banca de desarrollo, situación que se hace más crítica en época de crisis, y que dio lugar a que algunas IFD de segundo piso opten por colocar parte de sus recursos de manera directa, a fin de cumplir con sus programas de financiamiento, convirtiéndose prácticamente en bancos de primer piso.

CARTERA DE CRÉDITO: La principal y más frecuente función operativa de la banca de desarrollo en la región es la provisión de financiamiento en el corto, mediano y largo plazo. De acuerdo a la información de 100 IFD de 20 países la cartera de préstamos de estas instituciones alcanzo en 2011, los US$ 757.4 mil millones, que representa un incrementó de 5% en relación con 2010, monto muy inferior al avance experimentado en 2009, de 36%. Con lo cual se pone en evidencia el papel anticíclico que desempeñó durante la crisis.

Respecto al análisis de la morosidad de la cartera de préstamos de la banca de desarrollo, sobre la base de la información correspondiente a 87 IFD de 18 países (cuadro N° 4 en la página anterior), se estima que el 59% de estas instituciones, mantiene una cartera de préstamos con niveles de morosidad inferiores al 2.5%, y el 19.5%, la tiene entre el 2.5 a 5%. Es decir que el 78.2% de las IFD mantiene niveles de morosidad en “condiciones óptimas” con un índice de cartera morosa/cartera total inferior al 5%.

NOTA: Este artículo fue publicado en la Revista ALIDE edición enero-marzo 2012.

 
 
 
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