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Portada  | Entrevistas |Roberto Smith, presidente del BNB, Brasil
ENTREVISTA A ROBERTO SMITH, PRESIDENTE DEL BNB, BRASIL
"El Banco es responsable por el 81.2% de total"

El doctor Roberto Smith, Presidente del Banco do Nordeste do Brasil (BNB), es economista por la Universidad Presbiteriana Mackenzie, con estudios de maestría en economía en la Universidad Federal de Ceará (UFC) y doctorado en la Universidad de Sao Paulo. Asimismo, ha realizado estudios de postgrado en Economía Regional y Urbana en la UFC y estudios post doctorales en la Universidad de París XIII. Ha sido catedrático en distinguidas instituciones académicas, en las áreas de economía, gestión de negocios turísticos, desarrollo regional, urbano e industrial. Se ha desempeñado como consultor de instituciones públicas y privadas en las áreas de política urbana, finanzas públicas, servicios públicos y economía del turismo. Ha sido consejero electo del Consejo Federal de Economía y del Consejo Regional de Economía de Ceará entre 1991 y 1997.

¿Cuál es la función del Banco dentro del sistema de financiamiento para el desarrollo en Brasil? y ¿Qué tan importante es su presencia en el apoyo a la región nordeste?
El Banco do Nordeste do Brasil es el principal agente del Gobierno Federal para el Nordeste Brasileño. Su misión es buscar el desarrollo sostenible de la región a través de diversos programas de financiamiento orientados a la agricultura familiar, inversiones productivas del sector privado, microcrédito productivo focalizado, turismo y a la pequeña y mediana empresa.

Fundado hace 53 años, en la forma de sociedad de economía mixta, el BNB actúa en 1,985 municipios de los nueve Estados de la región Nordeste y del norte de los Estados de Minas Gerais y de Espiritu Santo, que guardan características semejantes. Su actuación como banco de desarrollo y de inversión, le confiere personalidad única, que lo diferencian de otras empresas que actúan en el mercado financiero. De allí su importancia para la Región. Para tener una idea del Estado actual de los financiamientos en el Nordeste, el Banco participa con el 72.7% del total, incluyendo todas las instituciones bancarias.

Desde que asumimos la presidencia del Banco, a inicios del 2003, se ha trabajado intensamente en la democratización del crédito, priorizando la atención a los micro y pequeños productores rurales y empresas, sin dejar de atender a los medianos y grandes, dentro de una nueva concepción de desarrollo ligada a la construcción y práctica de la democracia y de la inclusión social. Con ello, el Banco viene expandiendo el volumen de crédito a largo plazo, especialmente con recursos del Fondo Constitucional de Financiamiento do Nordeste (FNE), que tuvieron un crecimiento de 1,160%, pasando de US$87.1 millones en el 2002 a US$1.1 billones en el 2004, el mayor volumen de aplicaciones de los últimos diez años y el segundo mayor en la historia del FNE. Solamente en el primer semestre de 2005, el BNB contrato financiamientos por un total de US$613.7 millones del FNE, lo que representa un aumento de 26% respecto al mismo período del 2004 (US$485.5 millones).

Sabemos que el Banco está presente en casi todos los sectores productivos, pero que tiene una gran vocación agrícola ¿Cuál es la estrategia del BNB en la financiación del sector rural?, ¿De qué forma lo están apoyando y cuáles han sido los resultados?
Gran parte de las operaciones de largo plazo del BNB se destinan al sector rural. Actualmente, el Banco es responsable por el 81.2% de total de financiamientos concedidos al área rural en la Región. Ello implica un aporte de recursos del orden de los US$341.4 millones en el primer semestre de este año, contra US$201.4 millones en el mismo período del año pasado. Ese incremento se debe, en parte, a la adopción de una estrategia de apoyo a la agricultura familiar, en concordancia con las directrices del Gobierno Federal.

Hoy el BNB es el principal agente regional del Programa Nacional de Fortalecimiento de la Agricultura Familiar (PRONAF), siendo responsable de más del 70% del crédito bajo esa modalidad de apoyo. De enero a junio de este año, fueron aplicados US$151 millones con una contratación de 196.2 mil financiamientos al amparo de ese programa. En términos de valor, esos resultados representan un crecimiento de 38% con relación al mismo período del 2004 (US$109.3 millones). Asimismo, estamos expandiendo la metodología CrediAmigo, nuestro programa de crédito productivo orientado, al área rural, incluyendo incluso actividades no agrícolas, como forma de contribuir a mejorar la calidad de vida de cientos de nordestinos. Venimos apoyando también el fuerte crecimiento de los agronegocios así como de sectores de gran dinamismo y avance tecnológico como la fruticultura y la carnicultura, por ejemplo.

En Latinoamérica, es conocido el Programa CrediAmigo del BNB, que se considera una de las mejores prácticas en el ámbito de las microfinanzas en la región. ¿Por qué ingresaron a las microfinanzas?, ¿Qué tan exitoso ha sido el Programa?, y ¿Qué lecciones se pueden extraer de allí?

El objetivo de CrediAmigo es el de ofrecer una alternativa consistente para fomentar la ocupación productiva de amplios segmentos del sector informal urbano, que como se sabe es critico dentro del cuadro de la distribución del empleo y renta de la región y del país. La oferta de créditos de forma oportuna, orientada y de fácil acceso para grupo solidarios, tiene asegurados buenos resultados, con niveles de mora mucho más bajos (en torno al 1%).

El BNB pasó a trabajar con microcrédito a partir de 1998, para permitir que los microemprendedores, antes al margen del sistema bancario formal, por tanto sin condiciones para tener acceso a préstamos, pudiesen ser insertados en el mercado de crédito. Los recursos son destinados a capital de trabajo, con plazos cortos y ampliaciones graduales en función de la capacidad de pago y experiencia; o bien para inversión. Además del préstamo, el cliente tiene la oportunidad de organizar y controlar mejor su negocio, a través de servicios de capacitación -prácticos y de corta duración- concentrados en el área de recursos humanos y de administración.

Los resultados del Programa han sido excelentes para el Banco y para la economía regional. En el primer semestre de este año, por ejemplo, el Crediamigo realizó 276 mil préstamos por un valor de US$97.9 millones, lo que significa un aumento de 42% comparado al valor contratado de enero a junio del año pasado (US$68.8 millones). Con el apoyo del BIRD, el Programa cuenta actualmente con una cartera activa de US$43.9 millones en 175.4 mil clientes.

Las principales lecciones de la experiencia de CrediAmigo son aquellas fueron resultado de una metodología rigurosa, que se ha ido ajustando a lo largo del tiempo, y que es necesario operar dentro de una escala compatible para asegurar costos operacionales que no encarezcan los recursos para el tomador del préstamo.

Además de lo comentado con relación a la acción del Banco en los sectores agrícola y microfinanzas, ¿Qué están haciendo en los demás sectores como industria, turismo, promoción de inversiones y negocios, o en otros sectores?
El BNB es un banco de desarrollo regional y, como tal, atiende todos los sectores de la economía, mediante financiamiento a productores rurales y empresarios que deseen invertir en sus actividades, sean éstas agropecuarias, industriales, de apoyo al turismo y/o comercio y servicios. En ese sentido, el BNB lanzó, en julio de 2003, el Programa Cresce Nordeste, que ofrece financiamiento con tasas de interés bajas (de entre 6% y 14%, con hasta un 25% de bono por pago puntual) y plazos más largos (hasta 12 años, con períodos de gracias de hasta 4 años). Con recursos del FNE, el Programa ofrece varias líneas de crédito, una para cada ramo de actuación: agricultura familiar, apicultura, bovinocultura, carcinicultura, comercio, cultura, floricultura, fruticultura, granos, industria, insumos y materia prima, ovinocaprinocultura, piscicultura, infraestructura, servicios y turismo.

Más específicamente, para turismo, el BNB es el repasador de recursos de Banco Interamericano de Desarrollo (BID) en el ámbito del Programa de Desarrollo del Turismo en el Nordeste del Brasil (PRODETUR/NE), cuya segunda etapa, actualmente en ejecución, prevé inversiones globales de US$800 millones en los próximos años, de los cuales US$400 millones del BID serán repasados a los Estados a través de subpréstamos contratados con el BNB. Los recursos van a reforzar la expansión de la infraestructura turística regional y consolidar las inversiones realizadas durante la etapa inicial del Programa, Asimismo, estamos trabajando en la promoción de oportunidades de inversión en el Nordeste del Brasil, buscando atraer inversiones de otras regiones y de fuera del país. Para ello, creamos la marca “Investe NE Brasil”, junto a la propia marca del Banco, lo que facilitará la identificación del BNB como agente de promoción de inversiones para el Nordeste.

Tenemos entendido que a inicios del año 2003 iniciaron un proceso de revisión de su estructura organizacional, gestión de personal, etc., ¿Qué nos puede comentar al respecto?
El año 2003 representó para el BNB un período de intensa actividad de reestructuración interna, sin dejar por ello de orientarse a los resultados. Podemos destacar, entre otros puntos, la negociación y solución de la cuestión de la Caixa de Previdencia de los Funcionarios (CAPEF), del BNB, incluye funcionarios jubilados y en actividad; la mejora en las relaciones laborales y el cambio en la gestión de personal. También realizamos concurso público y cultivamos un clima favorable, elevando la autoestima del personal, a través de una administración participativa y democrática, que viene dinamizando las acciones del Banco. Vale resaltar también, el restablecimiento del dialogo con las entidades representativas de los funcionarios, lo que culminó con el Acuerdo Colectivo 2003/2004, y una participación en las utilidades y resultados en el 2004.

Respecto a la estructura organizacional, los cambios buscaban promover una efectiva gestión de los activos financieros del BNB, el refuerzo de los controles internos -principalmente en el proceso de concesión de financiamientos-, un mayor énfasis en la cobranza de los préstamos y una estructuración de las actividades de recuperación de los créditos.

En administración y gestión de riesgos ¿Qué tanto ha avanzado el BNB?. Particularmente, podría comentarnos acerca del reciente proyecto que han implementado para adaptarse a las regulaciones de Basilea II
La gestión del riesgo involucra a todas las actividades desarrolladas en el Banco. En ese sentido, venimos perfeccionando continuamente el modelo de evaluación de riesgo, y es perceptible una mejoría en la calidad de su cartera. El éxito en la administración de los riesgos operacionales, por tanto, depende de la efectiva participación de todas las unidades del BNB. Por eso, a inicios de la gestión creamos el Área de Control Interno y, a finales del 2004 instituimos el Proyecto Basilea II Gestión de Riesgos Operacionales. Más recientemente, iniciamos un Convenio con el Banco do Brasil, para intercambiar experiencias en el área, y estamos capacitando a nuestros funcionarios en cursos específicos de gestión de riesgos y controles internos. El Proyecto Basilea II fue instituido con vistas al cumplimiento de las recomendaciones emanadas del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea y de la autoridad de Supervisión Bancaria en el Brasil, el Banco Central, y tiene como principal objetivo dotar al Banco de adecuados sistemas de administración de riesgos de crédito, de mercado y operacionales, y se orienta a generar una cultura de gestión de riesgos en toda la organización.

Por último, ¿Cuáles son las perspectivas del Banco do Nordeste para los próximos años?
El BNB es todavía pequeño para atender las demandas de la Región, con sus casi 50 millones de habitantes y una economía que viene creciendo e integrando a la economía brasileña e internacional. El diferencial de desarrollo y calidad de vida que separa el Nordeste de las otras regiones brasileñas es todavía importante y requiere de políticas explícitas para la Región. Creemos que el BNB se tiene que expandir, y para ello estamos delineando nuestra estrategia dentro de una visión prospectiva. En ese sentido, estamos ultimando una visión de lo que deberá ser una Política Productiva para el Nordeste, como guía referencial para el BNB. Como el futuro se encuentra fundado en el presente, en cierto modo, los primeros pasos en ese sentido ya han comenzado en el 2005, con el avance de las operaciones de crédito comercial orientadas sobre todo a nuestros clientes de largo plazo. Esta expansión será mesurada, esto porque estratégicamente definimos que somos un banco conservador y orientado a un inversor también conservador. Considérese también que el crecimiento de las aplicaciones del Banco hace que haya una reducción de la disponibilidad de recursos del FNE para los próximos años. En el 2007, de cara a los aportes que se tendrían, los recursos serían insuficientes para cumplir con la tendencia de las inversiones anuales de aproximadamente US$1.6 billones. Por ello, estamos estructurando nuevos funding y formas operacionales que serán implementadas. También Estamos procurando una mayor aproximación con los bancos de desarrollo latinoamericanos, de allí la importancia que le atribuimos a la oportuna vuelta del BNB a ALIDE, y al seminario conjunto que realizaremos en el mes de noviembre en el BNB.

Mayo 2005

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